Финансовая аренда

В последнее время приобрести транспортное средство или оборудование можно не только в банке, но и в лизинговой компании, заключив договор аренды с правом выкупа. Все чаще юридические лица и предприниматели выбирают именно договор лизинг-аренды, так как он имеет ряд преимуществ перед банковским кредитованием. Главным отличием лизинга от кредита является то, что лизинговая компания приобретает необходимое клиенту (лизингополучателю) оборудование и передает его в аренду на взаимовыгодных условиях. При оформлении договора лизинга к потенциальному заемщику предъявляются менее жесткие требования. Банковские учреждения оценивают не только платежеспособность заемщика, но и кредитные риски, нормативы ликвидности и кредитоспособность. Лизинговая же компания относится к клиенту индивидуально и оценивает его финансовое состояние с целью определить его платежеспособность и возможность погашать лизинговые платежи.

Еще одним преимуществом лизинга перед кредитом в банке является минимальный срок рассмотрения заявки, а после предоставления необходимого пакета документов договор лизинга может быть оформлен за один день. Лизингодатель для каждого клиента рассчитывает оптимальный график погашения задолженности, учитывая специфику его деятельности и сезонность работ. Следует отметить, что в отличие от банковского кредита, график погашения платежей может корректироваться во время действия лизингового договора. Если у лизингополучателя возникли финансовые затруднения, то лизингодатель может предоставить отсрочку или продлить срок погашения с целью уменьшения размера лизинговых платежей. Срок договора по банковскому кредиту, как правило, не больше трех лет, и чем дольше период, тем выше процентная ставка по займу.

Лизингодателю предлагают больший срок действия договора, что в большинстве случаев выгодно для обеих сторон. При оформлении банковского кредита банки требуют обеспечить риски залогом, а при лизинге этого не требуется. До конца действия договора объект лизинга является собственностью лизингодателя. Особенностью лизингового договора является возможность использования ускоренной амортизации, что позволяет уменьшить налог на прибыль для лизингополучателя. Также в конце срока договора лизинга клиент может выкупить объект у компании по остаточной стоимости. Для лизингополучателя приобретение транспортного средства или оборудования является выгодным вариантом расширения производства без привлечения заемных средств и получение прибыли уже после передачи объекта во временное пользование.

Лизинговые компании приобретают движимое имущество у крупных предприятий в больших объемах, что позволяет предлагать лизингополучателю хорошие скидки, так как работа осуществляется без посредников и дополнительных затрат. Для того чтобы рассчитать примерные ежемесячные платежи предлагается воспользоваться калькулятором, в поля которого вносится необходимая информация. Она включает срок действия лизингового договора в месяцах, тип объекта лизинга, вид амортизации в процентах, стоимость имущества и процентную ставку (комиссионное вознаграждение лизингодателю). Первоначальный взнос, как правило, составляет до 30% от общей стоимости объекта лизинга и рассчитывается в каждом случае индивидуально, учитывая платежеспособность лизингополучателя.

Лизингодатель предлагает клиенту на выбор один из способов погашения ежемесячных платежей: стандартную или аннуитетную схему. При длительном сроке для лизингополучателя наиболее выгодным считается аннуитетный способ погашения задолженности за счет инфляции в экономике страны. Отличием стандартной схемы является начисление процентов на остаток задолженности, поэтому это более выгодно для предпринимателей, у которых есть возможность досрочного погашения. Таким образом, лизинг – это альтернативный вариант для малых и средних предпринимателей, что позволяет им расширить свой бизнес без привлечения заемного капитала и залогового имущества. Стоит отметить, что оформляя кредит в банке, существует территориальная привязка к месту нахождения банковского учреждения и регистрации субъекта хозяйствования, в то время, как в лизинге этого нет. Отличием лизинга от кредита является также отсутствие дополнительных материальных затрат на нотариальное оформление сделки, а для заключения необходимо подписать только два договора (договор купли-продажи и лизинговый). Оформляя кредит в банке, клиент подписывает ряд договоров, к которым относится кредитный, страховой, залоговый и купли-продажи. Заемщик должен быть клиентом банка и иметь расчетный счет, только в этом случае рассматривается заявка о выдаче займа.