Равные платежи автолизинга

Варианты выплат лизинговых платежей

Лизинг автомобилей является довольно популярной услугой на территории нашей страны, а также за рубежом. Его используют не только компании, но и многие физические лица. Неотъемлемой частью каждого договора лизинга являются лизинговые платежи, которые могут быть внесены не только в денежной форме, но также в компенсационной (товарами, услугами) или смешанной (при использовании одновременно денежной и компенсационной форм). Все эти нюансы согласуются сторонами при рассмотрении ключевых условий сделки.

Составные элементы лизингового платежа

Лизинговый платёж является величиной, в формировании которой учитывается целый ряд параметров. Во-первых, это рыночная стоимость транспортного средства, которое выступает в качестве объекта лизинговых отношений. Во-вторых, это сумма амортизационных отчислений за весь период действия договора лизинга. В-третьих, это компенсационные платежи, выплачиваемые лизинговой компании получателем объекта лизинга. В-четвёртых, это комиссионное вознаграждение лизингодателю за предоставление в пользование объекта лизинга на определённый срок. Кроме того, при расчёте лизингового платежа учитываются те расходы, которые понёс лизингодатель при оформлении объекта лизинга в свою собственность (эти расходы являются дополнительными). 

Особенности метода равных платежей в лизинге автомобилей

При оформлении лизингового договора следует обращать внимание на то, какой предусмотрен метод начисления и внесения платежей за получаемое транспортное средство. Методы бывают различными, в зависимости от договорённости между лизинговой компанией и получателем автомобиля. Следует отметить, что при расчёте суммы лизингового платежа разными методами возможны расхождения в полученных данных, что обусловлено особенностями математических формул.

Что касается периодов выплат платежей по лизингу, то они могут быть различными (месяц, квартал, год и т.д.). Зачастую в договорах лизинга устанавливается определённое число каждого месяца, до которого нужно вносить оговоренные платежи. Как правило, в договорах лизинга устанавливается ежемесячное внесение платежей по лизингу.

Одним из самых распространённых в автолизинге является метод по фиксированной сумме (использование равных платежей). Он абсолютно идентичен аннуитету, который применяется в банковском кредитовании на различные цели. Такой метод используют лизинговые компании при предоставлении в аренду основных средств, включая легковые автомобили. Особенностью этих активов является то, что отдача от них не находится в зависимости от срока использования и износа. В связи с этим, транспортные средства могут приносить доход даже после того, как срок их амортизации закончился. Более того, их можно использовать по функциональному назначению ещё не один год, если обеспечивать своевременное проведение ремонтных работ.

Метод внесения платежей равными частями является очень удобным для многих лизингополучателей, поскольку в течение всего срока действия договора они ориентируются на одну и ту же сумму. Это позволяет планировать денежные потоки и рассчитывать финансовые возможности в плане обслуживания долга в соответствии с договором лизинга. При стабильных доходах такой метод является идеальным вариантом, обеспечивая фиксированный процент соотношения платежей по лизингу в структуре общих затрат лизингополучателя. В этом имеется существенное преимущество данного метода перед аналогичными способами расчёта, которые применяются современными лизинговыми компаниями в договорных взаимоотношениях.

Начисление суммы к оплате по методу внесения платежей равными частями осуществляется по специальной формуле аннуитета, которая входит в инструментарий Excel. При этом основная сумма задолженности по объекту лизинга постепенно увеличивается, а процентные платежи - снижаются. Таким образом, осуществляется перераспределение в структуре платежей по объекту лизинга при сохранении общей суммы неизменной. Такая формула широко используется не только в кредитовании, но и в различных финансовых и инвестиционных расчётах.

Использование автоматизированных систем, позволяющих рассчитывать графики внесения лизинговых платежей, даёт возможность каждому потенциальному лизингополучателю определить именно ту сумму, которая будет в соответствии с его финансовыми возможностями, принимая во внимание уровень ежемесячных доходов. Это, в частности, можно осуществить, используя онлайн-калькулятор лизинговых платежей. Подобный инструмент довольно часто встречается на различных сайтах финансовой тематики, и многие пользователи интернета положительно отзываются о его функциональности.

В целом, использование метода равных платежей при заключении договора лизинга значительно упрощает финансовую составляющую взаимоотношений между сторонами. Одна и та же сумма каждый месяц – это достаточно удобный инструмент для лизинговой компании при планировании доходной части, а для лизингополучателя - расходной. Несмотря на кажущуюся сложность расчёта лизинговых платежей по этому методу, применение специальных программ помогает быстро получить результат после ввода нескольких параметров (сумма, процентная ставка, срок и т.д.).