Кредит или лизинг

В последнее время многие заемщика стали больше отдавать предпочтение лизингу, чем оформлению кредита в банке. Это связано с рядом преимуществ, которые связаны не только со временем оформления, но и последующими выплатами и сопровождением. Кредит – это предоставление определенной суммы денежных средств заемщику под определенные проценты, при этом в банковском учреждении оформляется и подписывается кредитный договор на принципах срочности, возврата и платности. В отличие от лизинга кредит может быть выдан на нецелевое использование материальных средств и клиент вправе самостоятельно распоряжаться полученной ссудой. Лизинг – это финансовый инструмент, суть которого заключается в аренде объекта на определенных условиях с последующим правом выкупа. 

Лизинг предполагает сочетание долгосрочной аренды и кредитования, который имеет ряд преимуществ для заемщика. Например, время оформления лизингового договора значительно меньше по сравнению с кредитом в банке и занимает всего один день. Клиентами могут быть не только юридические, но и физические лица, оформляя в лизинг любое транспортное средство. Также отсутствует необходимость в нотариальном заверении и требуется минимальный пакет документов. При оформлении лизинга необходимо подписание только лизингового договора и страховки, в то время как для кредита подписывается дополнительно договор купли-продажи и залога. При заключении лизингового договора потребуется оплатить только авансовый и страховой платежи, а для кредита это еще услуги нотариуса, пенсионный и другие сборы, а также комиссионное вознаграждение банку и регистрация в государственных органах автомобиля.

После заключения сделки лизинга следует уплачивать ежемесячный платеж, а также предусмотрена возможность рассрочки по оплате страховки. Отличием от кредита является также предоставление технической поддержки, которая включает бесплатный подвоз бензина и вызов эвакуатора, замена колеса и запуск двигателя транспортного средства. Срок лизинга составляет 5 лет и сумма первоначального взноса существенно меньше, чем при оформлении кредита. Получение транспортного средства в лизинг не зависит от территориального места нахождения потенциального клиента, а период его предпринимательской деятельности может составлять полгода, а для оформления кредита не менее одного года. Одним из главных преимуществ лизинга по сравнению с ссудой является возможность замены транспортного средства во время действия лизингового договора.

Особенностью погашения лизинговых платежей является разработка и предложение индивидуального графика по выплате задолженности, учитывая специфику ведения хозяйственной деятельности субъекта. Основными преимуществами лизинга перед кредитом является возможность рассмотрения заявки без предоставления справки о доходах, рассрочка без уплаты процентов на договор страхования на весь период действия лизингового контракта, оперативное принятие заявления и быстрое оформление, а также комплексное обслуживание и гибкие условия. Для расширения производства и последующего роста прибыли лизинг является эффективным и выгодным решением этого вопроса, позволяя уменьшить налоговую базу, так как эти платежи входят в себестоимость. В результате предприятие уплачивает меньшую сумму налога на прибыль, что благоприятно сказывается на рентабельности и финансовом благополучии фирмы.

Оформление лизинга в последнее время становится все более выгодным не только для больших предприятий, но и для субъектов предпринимательской деятельности в области малого и среднего бизнеса. Это объясняется доступными и гибкими условиями, невысокими процентными ставками и быстрым оформлением договора. В течение срока действия лизингового договора клиент выплачивает лизингодателю ежемесячные платежи, которые включают комиссионное вознаграждение и частичное погашение стоимости транспортного средства. В отличие от кредита не требуется оформление залога и заверение документов у нотариуса, что снижает расходы при заключении сделки. После выплаты всей суммы по лизинговому договору автомобиль становится собственностью лизингополучателя. Предусматривается также досрочное погашение задолженности без штрафных санкций. 

Объектом лизингового договора может быть не только автомобиль, но и недвижимое и движимое имущество. Исключением является только те предметы, которые согласно законодательству не могут быть переданы в лизинг. Особым спросом пользуются такие объекты лизинга как коммерческая и жилая недвижимость, оборудование, легковые и грузовые автомобили, строительные и сельскохозяйственные машины и техника, производственные комплексы. Лизингополучателем является лицо, которое оформляет с лизингодателем договором, который предоставляет право распоряжаться предметом на определенных условиях. Лизингодатель – это лизинговая компания, которая за свои собственные денежные средства приобретает у производителя объекты с целью передачи их клиенту в аренду и получения прибыли. Производители продают спецтехнику лизинговым компаниям по установленной стоимости и в дальнейшем не принимают участие в сделках. 

Основным отличие от кредита является то, что при оформлении кредитного договора заемщик имеет право владеть и пользоваться автомобилем, но не может его продать, так как он выступает одновременно залогом по кредиту. Лизинговый договор дает право клиенту только пользоваться транспортным средством, поскольку он не является собственником и, по сути, арендует его. Отличается также и гибкость погашения ежемесячных платежей. Например, при лизинге возможна оплата первого платежа после непосредственного ввода в эксплуатацию объекта, который уже начнет приносить доход. Лизинговый договор наиболее предпочтителен для заемщиков с плохой кредитной историей, когда большинство банков отказывают им в получении кредита.